延津县农村信用联社并购重组清欠不良贷款遭遇暗流

发布时间：2020-03-04 06:54:53 阅读：次来源：直通厂家

在延津县政府金融办主任董飞办公桌上，放着一本两寸厚的延津县农村信用合作石家庄牛皮癣医院联社(以下简称农信社)不良贷款花名册，这本像水泥砖一样厚的花名册，记录着该县农信社4.6亿元的不良贷款。

在农信社并购重组的历史机遇中，两个月前，一场规模空前的农信社清理不良贷款的行动在延津县展开。然而，这次清欠行动，在收获明显成绩的同时，也遭遇了前所未有的阻力。清欠暴露出的信用、法律问题，让这个经济欠发达的农业县一时暗流涌动。河南法制报记者李向华

改革：农信社“升级”推动“欠债还钱”

2010年8月6日，中国银监会下发《关于高风险农村信用社并购重组的指导意见》的通知，对监管评级为六级的农信社(以县为单位)进行并购重组，以实现农村金融机构可持续性健康发展。

此后，省政府办公厅、省政府金融服务办公室、省财政厅、中国银行郑州中心支行、中国银监会河南监管局、省农信社站在服务中原经济区建设、加快中原崛起、河南振兴提供强有力金融支撑的高度，多次发文要求推动我省农信社改革。新乡市也在两年前成立了由市委副书记、市长为组长的新乡市深化农村信用社改革工作领导小组，并成立由副市长为组长的督导小组。

据延津县政府计算，农信社顺利改制为农村商业银行后，每年可向县财政上缴税金1200万元以上，且会逐年递增。但农信社改制组建农村商业银行的不良贷款率要低于5%，而该县农信社目前的不良贷款率达到的50%以上。在今年6月份之前，这个数字是 5.5亿元，而每年该县的财政收沈阳白癜风医院入也仅是5亿元左右。

延津县政府金融办主任董飞说，面对为时不多的改革时间，延津县政府成立了10个专项清收组，同县农信社一起，在5月份启动了清欠工作，通过广泛宣传营造诚信风气，采用多种方式进行清欠，在40天的时间清收不良贷款近7000万元。

此前，该县农信社也曾不间断地进行清欠，但每年也不过两三千万元的入账，此次面对紧迫的改革时间，延津县县长祁文华感到压力巨大。按照改革要求，如果清欠不能按时完成，县政府将承担余下的责任。7月2日，该县召开规模大、规格高的清收农信社不良贷款工作会议。祁文华会上说：“欠债还钱，天经地义，我们县政府不能为不诚信的行为埋单。这么多的不良贷款是如何产生的，背后又有多少腐败现象存在?我们县政府绝不能为‘贷款腐败’埋单!”

“我们配合农信社清欠工作，因为我们的工作地点就在乡村，开展工作更加方便。农信社之前的信贷员，不管现在是退休还是任职，只要在我们乡里放贷，都回来对发放的贷款进行核对清收，他们的信贷记录是贷款的根本依据。”主抓该乡清欠工作的延津县榆林乡副乡长窦玉哈尔滨白癜风专科医院峰说。

“这些贷款都是在2003年之后逐渐形成的。当时村民贷款主要是用做养殖、种植，或者搞生产、做生意。”窦玉峰说，“我们乡最大的一笔不良贷款是王某某的，因为他做什么生意经常赔本，就陆续从农信社借款累积到200万元。因为他没有挣钱，现在除了一栋还未装修的门面房外，没有什么财产，我们只能通过诉讼的方式来清欠。”

“各种气人的事儿让你想都想不到。”县政府金融办的段龙宫说，当时的信贷工作秩序混乱，像这样的信贷户，之前就形成了不良贷款，之后还能一直顺利贷到款，现在看来简直不可思议。有的贷款户指着清欠人员骂：“又不是欠你家的钱，你管恁多事儿干啥!”有的欠了几十万元，却甩出来一两千元，说：“给给给，不就是想要点好处!”

窦玉峰说：“清欠工作主要就是靠做工作，我们发现，越是小贷款户越好做工作，越是大贷款户工作难度越大。一些有偿还能力的大贷款户，不仅对清欠工作采取躲藏的办法，还煽动其他贷款户别还。这些人给村里的清欠工作造成很不好的影响，清欠工作也越来越难做。如果不把这些人清欠成功，会影响到清欠工作大局。”

随着清欠工作的推动，数亿不良贷款背后的故事被不断挖掘，各种离奇的贷款手段被翻出。

延津县各派出所和县公安局经侦大队目前已经办理27起涉及贷款的刑事案件，最大数额为165万元。这些案件中，包括了8名农信社信贷员。

县公安局副局长王佩剑说：“这些涉案信贷员，都有一个共同点，就是冒用他人身份进行放贷。他们和贷款人里外结合，采用购买或者擅自使用别人留存的身份证复印件进行贷款，或者伪造身份证、伪造手续进行贷款，甚至还有使用死人的身份信息进行贷款，而这些贷出的款项大都被他们自己使用。由于乡一级营业所主任权力有限，为了取得大额贷款，就通过非法手段大量取得他人身份证进行贷款。监管的缺失，使得一些不法分子使用虚假的手续进行贷款诈骗，那些外地的诈骗者得手后更是踪迹全无。”

县检察院副检察长陈晓光透露，其实目前清欠的部分贷款，是信贷员自掏腰包的，因为当时他擅自用了别人的身份证，“被贷款人”肯定不认，或者当时贷出的款项信贷员和贷款人私分，信贷员当然得掏钱补上。

记者翻看厚厚的农信社不良贷款花名册发现，有的信贷员经手贷出的贷款记录竟有近十页，数额超千万元。县农信社营业部曾经的一名营业部负责人，四五年时间经手 46笔贷出2000余万元，涉及其中的一笔是延津县绿丰园林绿化有限责任公司120余万元的贷款。县检察院追查后发现，这些款项在公司混乱的账目中难觅踪迹。而这个在2003年成立、由县林业局主办的公司，仅用收据处理账务，购买树苗等开支难以追查，给当时领导花10万元买的轿车也只有一张白条。检察官发现，这些主要使用财政资金和信贷资金的公司，即使放宽条件也有100多万元对不上账目，其工作人员提现使用的五六十万元，如果不是这次清欠几乎没人会发现。

6月底开始的清欠工作，前期开始进展顺利，每天会有三四百万元的清欠成果，但这个数字随后便不断下滑。到了7月底，10个清欠组的清欠账目便下滑至每天二三十万元，到最近的每日为零。

清欠人员逐渐感受到了来自各方的压力。

对于有偿还能力拒不还贷的贷款人，清欠工作便引入民事诉讼。据不完全统计，目前进入民事诉讼程序的欠贷案件为53起。县法院执行庭庭长齐献学说，对于申请被执行人拒不还贷的，他们可以采取扣押、保全其财物或者拘留被执行人的方式促使其偿还。但据了解，效果甚微。

几乎所有的被采访对象，都谈及一些“开宝马、住洋房”的贷款大户，身家几百上千万，但贷款也是数百万甚至上千万的大户，他们面对清欠采取极为排斥和对抗的态度，并动用各种手段和关系阻挠清欠工作。

陈晓光感慨：“有的贷款人，家是深宅大院，屋里豪华家电，却拒不偿还三五万元的贷款。我知道小潭乡有个贷款人，贷款人去世后，他的三个儿子听说父亲有欠贷，二话不说便凑钱把钱还了。还有的贷款人家里十分贫困，但保证说打工也要把钱还上。比较一下，让人感慨。农信社的钱都是百姓们存进去的辛苦钱，怎么能用这些钱肥了那些不守信的人?”

据了解，随着清欠工作的推进，除了从侧面吹风，一些负责清欠工作的领导收到威胁的电话“清欠与你有何好处”外，网上的一些不实言论也在混淆视听。

清欠遭遇阻碍，社会上各种声音四起。董飞说：“拒不还贷的人嘲笑还贷人，还贷人感慨自己太傻，这使得吉林哪里治疗银屑病社会风向变得十分糟糕。”

“厚厚的一本不良贷款花名册，牵扯到太多利益，政府想做件事情很难，这不仅是经济问题，也是社会诚信风气问题。清欠工作本应是广大群众拍手称快的事。我们县不是唯一一个面临农信社改革机遇的县，但我们绝对不能为‘贷款腐败’埋单!”延津县委常委、宣传部长王援岳说。 (线索提供王晓辉梁根)